Сегодня онлайн-трейдинг связан с рисками. И мировая экономическая ситуация такова, что в ближайшей перспективе риски будут лишь возрастать. Saxo Bank видит свою задачу в том, чтобы оградить частных инвесторов от надвигающегося экономического хаоса, гарантируя клиентам абсолютную финансовую прозрачность и инновационные технологические решения. Сооснователи Saxo Bank Ким Фурне и Ларс Сейер Кристенсен в интервью, приуроченном к 20-летию банка, рассказали не только о том, как создавалась одна из первых торговых платформ для онлайн-трейдинга, но и предложили свое видение складывающейся на мировом финансовом рынке ситуации.
 |
| Управляющие Saxo Bank Ким Фурне и
Ларс Сейер Кристенсен |
15 Сентября 2012 года свое 20-летие отметил один из первых в Европе банков, вышедших на мировой финансовый рынок в качестве онлайн-брокера. Saxo Bank был основан в Дании в 1992 году Кимом Фурне и Ларсом Сейером Кристенсеном как традиционная брокерская фирма. Уже в начале 90-х гг. ХХ в. Кристенсен и Фурне видели несовершенства брокерской индустрии и одинаково представляли перспективы ее развития. Нужны инновационные решения, нестандартный подход, нужно строить компанию, которая сможет предложить рынку принципиально новые решения, – в этом они были единодушны.
Начало
Первые шаги Saxo Bank Сейер Кристенсен комментирует следующим образом: «Мы оба – я и Ким – к тому времени уже имели опыт работы в качестве наемных специалистов в брокерских фирмах. И традиционные для рынка принципы построения бизнеса нас не устраивали. Мы хотели большего: создать инновационную компанию, предлагающую продукт, принципиально отличающийся от всего, что было на тот момент в индустрии, предложить клиентам сервис качественно нового уровня. Словом, мы искали самобытный путь».
Именно решение развивать технологии для онлайн-трейдинга и определило будущее Saxo Bank. В первые годы работы Сейер Кристенсен и Ким Фурне и представить не могли, что всего лишь через несколько лет их брокерская фирма станет одним из лидеров рынка, инвестиционной компанией с банковским статусом, которую в качестве партнера выбирают тысячи трейдеров и сотни финансовых организаций по всему миру.
Будущее в сети интернет
«Двадцать лет назад, – рассказывает Фурне, – мы не обладали достаточным уровнем компетенции, чтобы принимать действительно экспертные решения. По большому счету наших знаний о рынке, в который мы входили, было недостаточно для построения бизнеса. Но у нас были амбиции и огромное желание не просто выстоять, а создать лучшую в отрасли компанию. В сентябре 1992 года, когда мы открыли Saxo Bank, ни у кого не было понимания, насколько глобален потенциал интернет-технологий и насколько перспективен онлайн-трейдинг. Решение развиваться именно в этой сфере было, скорее, интуитивным. Но это решение изменило все».
«Мы всегда были амбициозны, – соглашается с партнером Сейер Кристенсен. – В начале девяностых действительно невозможно было предугадать, что Интернет настолько поменяет жизнь вокруг нас. Мы сделали ставку на развитие интерактивных технологий в надеже, что построим долгосрочный бизнес с большим потенциалом».
Интернет становился повсеместно доступным – и это дало возможность позиционировать банк как инновационную компанию с уникальными торговыми преимуществами, принципиально отличающуюся от крупнейших игроков рынка. Произошла отстройка от конкурентов.
«Нас заставило войти в этот рынок, – продолжает Кристенсен, – не четкое понимание перспектив Интернета, а интуитивное ощущение, что именно этот путь максимально эффективен с точки зрения развития бизнеса и повышения качества сервиса. Мы, в тот момент владельцы маленькой фирмы, только догадывались, что интерактивные технологии могут стать нашим основным конкурентным преимуществом. Так оно и произошло. Через два-три года Интернет стал тем, чем он является сегодня – одной из главных составляющих современной жизни.
Мы полагали, что с помощью интернет-технологий сможем обойти крупнейших игроков рынка с Уолл-стрит. У нас не было серьезного стартового капитала, но зато мы могли предложить инновационные технологические решения для онлайн-трейдинга. Крупные мировые брокеры только начинали думать о выходе в Интернет, а мы уже развивались в этом направлении. Мы предполагали, что именно в онлайн-среде можем на равных конкурировать с лидерами рынка, а возможно, если будем делать все очень хорошо и правильно, сможем даже превзойти их. Ставку на интерактивные технологии Saxo Bank сделал раньше других – и это дало компании серьезные преимущества перед конкурентами».
К вопросу о ценностях
Первая торговая платформа Saxo Bank была запущена в апреле 1998 года. Ее популярность среди целевой аудитории росла в геометрической прогрессии. Торговое предложение Saxo Bank включало более широкий, чем у конкурентов, спектр финансовых инструментов, в том числе фьючерсы, опционы и контракты на разницу. Из маленькой фирмы с офисом в Копенгагене банк превратился в международную инвестиционную компанию с представительствами в 24 странах, включая Россию, Кипр, Францию, Дубай, Грецию, Гонконг, Сингапур, Испанию, Великобританию и Австралию. Сегодня Saxo Bank обслуживает клиентов из более чем 160 стран. В 2011 году операционная прибыль банка, стартовавшего как обычная брокерская компания с небольшим начальным капиталом, составила 3,35 миллиарда датских крон.
В течение двух десятилетий Saxo Bank демонстрирует уверенный рост. Сегодняшний успех во многом был определен в самом начале – смелостью и амбициозными планами основателей. Психология лидеров, открытый и смелый взгляд на бизнес-процессы, любовь к делу – эти ценности Кристенсен и Фурне с самого начала прививали всей команде Saxo Bank.
«Мы абсолютно убеждены, – говорит Фурне, – что ценности и цели должны быть общими у компании и ее сотрудников. Без этого невозможно было бы достичь тех результатов, к которым мы изначально стремились. Любой бизнес по-настоящему эффективен только в том случае, если все члены команды разделяют одни и те же идеи и вовлечены в работу. Один из основных вызовов заключался в формировании не просто профессионального штата сотрудников, а в создании команды, разделяющей наши базовые ценности – как в жизни, так и в работе. На первый взгляд, все это не кажется столь значительным, но на самом деле оказывает огромное влияние на развитие бизнеса».
«У лидеров в компании особая роль, – убежден Кристенсен, – которая не просто дает возможность, но и обязывает непосредственно влиять на отношение сотрудников к делу. Мы работаем, прежде всего, с людьми. Специалисты – главная ценность Saxo Bank. И наша задача – формировать эффективные принципы работы и доносить идеи, которые позволяют нам развиваться дальше. Мы – не просто владельцы бизнеса, мы в первую очередь руководители, сделавшие ставку на формирование профессиональной и близкой нам по духу команды. Мы с самого начала старались выстроить эффективную систему мотивации. В Saxo Bank результативная работа оценивается достойным вознаграждением, и наоборот. И лучший способ убедиться, что все это действительно так, присоединиться к нашей команде».
Гордость Saxo Bank – новое здание штаб-квартиры компании в Копенгагене. Грандиозное строение в стиле хай-тек из белого алюминия и голубого стекла было построено в 2008 году в гавани Туборг, в северной части города. Это, без преувеличения, шедевр современной архитектуры, воплощенный в жизнь символ инновационных технологий. Копенгагенский офис Saxo Bank спроектировало датское архитектурное бюро 3XN . А в 2009 году здание выиграло престижную премию Royal Institute of British Architects .
Ким Фурне убежден, что столь эффектный современный офис помогает сотрудникам банка работать еще результативнее. «Здание нашей штаб-квартиры – это квинтэссенция бизнес-идеи Saxo Bank. Мы не стесняемся демонстрировать, что мы инновационная и динамично развивающаяся компания. Важно, чтобы сотрудники гордились тем, что работают здесь, чтобы они ощущали себя особенными – в том числе и потому, что трудятся в совершенно фантастическом здании».
Глобальная экономическая ситуация: обо всем как есть
На вопрос, что думают основатели Saxo Bank о политической ситуации в мире, Ларс Сейер Кристенсен ответил так: «Ким и я всегда занимали активную жизненную позицию – и это касается не только вопросов бизнеса. Мы интересуемся политикой и не удивлены сегодняшним вектором развития мировой экономики. На многие вещи смотрим достаточно скептически. Мы открыты и говорим то, что думаем. Кто-то уважает нас за это, кто-то, напротив, ненавидит».
Развивать компанию на фоне глобальных экономических потрясений последних лет было трудно, особенно в Европе. Фурне и Кристенсен убеждены, что экономические сложности сегодняшнего дня обусловлены рядом неправильных политических решений сильных мира сего.
Фурне выразил следующую точку зрения: «Говоря о мировой экономике, и особенно об экономике европейской, нужно отдавать себе отчет в том, что все полностью зависит, как это ни печально, от политических решений. Ни одно правительство до сих пор не сделало никаких решительных шагов для улучшения ситуации, все просто пытаются посильными методами регулировать кризис ликвидности, что, на наш взгляд, не является решением вопроса. Невозможно отрицать наличие проблем в правовой системе Европы и не видеть, что социалистические идеи начинают играть все более значимую роль. Все это серьезно беспокоит нас».
Сейер Кристенсен не менее скептичен в оценках действий политиков, направленных на урегулирование кризиса. «Есть несколько разумных идей в плане обеспечения платежеспособности, которые мы полностью поддерживаем, – говорит он. – Но дело в том, что современные правительства, реализуя эти идеи, могут принести больше вреда, чем пользы. Много неверных шагов уже сделано. Впрочем, это не освобождает некоторых банкиров, принявших, мягко говоря, сомнительные решения, от ответственности».
Кристенсен согласен с партнером в том, что проблема экономического кризиса решается только политической волей: «Основной причиной кризиса стала зарегулированность рынка и полное непонимание экономических процессов политиками. Да, это проблема. Если бы мы имели капиталистическую систему в чистом виде, со свободным нерегулируемым рынком, мы бы никогда не оказались в условиях сегодняшнего всеобщего экономического шторма. Во всяком случае при свободном рынке эта буря не была бы столь разрушительной. Самое значительное преимущество капитализма состоит в том, что в течение длительного периода вы можете совершать глупые поступки, которые будут нивелироваться свободным рынком. Но если вы живете в условиях политического протекционизма, превалирования неосмысленных поступков и господства рыночных регуляторов, проблемы растут как снежный ком».
Фурне уверен, что кризис в еврозоне будет разрастаться: «Думаю, экономические проблемы затронут каждого из тех, кто живет, работает и развивает бизнес в Евросоюзе. В какой-то момент может рвануть так, что все будет уничтожено дотла, и мы вынуждены будем всю свою жизнь выстраивать заново. К сожалению, это весьма реальный прогноз. Кризис станет опасностью для Европы, если все уже сейчас не начнут трезво смотреть на вещи, не прекратят тратить деньги, которых не заработали».
Ким Фурне считает, что часть проблем, с которыми столкнулись банки, вызваны отсутствием доверия и прозрачности; с этими же проблемами сейчас вынужден бороться и Saxo Bank. «В целом мы не наблюдаем роста уровня жизни населения, – говорит он. – Скоро мы увидим трансформацию многих сфер бизнеса. И финансовый сектор будет одним из первых, если не станет более открытым. Мы создали финансово прозрачную бизнес-модель – и это одна из причин, по которым Saxo Bank сегодня занимает сильную позицию на рынке. Людям нужна информационная открытость в финансовых вопросах, и если вы не можете им ее дать, то для вас наступают трудные времена. Мы делаем в этом плане все от нас зависящее, так как уверены, что это совершенно необходимо. Только так можно заработать доверие клиентов».
Одним из признаков того, что Saxo Bank придерживается политики прозрачности в отношениях с клиентами является сделанное в июне 2011 года заявление о том, что все контракты на разницу цен в Saxo Bank будут в режиме онлайн транслироваться на крупнейшем сервисе финансовой информации Markit.com . Глава Службы рынков Saxo Bank Клаус Нильсен так прокомментировал данное заявление: «Эта инициатива делает наши контракты на разницу цен на 100 % прозрачными и соответствующими информации на биржах. Это, безусловно, окажет положительное влияние на всю отрасль в целом».
Экспансия на развивающиеся рынки
Сегодня из-за нестабильного положения в Европе Saxo Bank сделал ставку на освоение развивающихся рынков. Сейер Кристенсен следующим образом комментирует стратегию развития банка: «Экономическая ситуация такова, что мы не особенно верим в возможность серьезного роста в Западной Европе, именно с этим связано решение выходить на другие рынки. Мы хотим развиваться в таких регионах, как Азия, Латинская Америка и Южная Африка, то есть там, где создаются экономические предпосылки для роста уровня жизни и формирования среднего класса».
Saxo Bank не планирует открывать офис в США, так как рынок в Америке зарегулирован, а последствия этого для экономики трудно предсказать. Тем не менее, Saxo Bank сотрудничает с американским Citibank по программе White Label, в рамках которой партнеры банка – другие инвестиционные компании – предлагают технологии Saxo Bank под собственным брендом. В частности Citibank развивает под своим торговым именем платформу CitiFX Pro.
Продолжают укрепляться позиции Saxo Bank в Дании. Сейер Кристенсен говорит: «В Дании узнаваемость нашего бренда достигает 97%. Здесь у нас сильные позиции, и в смелых экспериментах, ускоряющих темпы развития, нет необходимости. В Дании мы развиваемся, скорее, в традиционном для банковской сферы формате. Нам интересен рынок банковского ритейла. Мы смещаемся из области инвестбанкинга в область обычных банковских услуг».
Фурне поясняет: «Наша идея заключается в том, чтобы предлагать качественные услуги клиентам, которые хотят у нас обслуживаться. Мы даем им возможность оплачивать свои счета, пользоваться нашими кредитными картами. В итоге они могут заинтересоваться и нашими брокерскими услугами. То есть мы действительно пытаемся выстроить длинную цепочку по привлечению клиентов. Поэтому мы должны следить за развитием рынка традиционных банковских услуг, чтобы понять, стоит ли развиваться в этой сфере. Если никаких потрясений в отрасли не будет, то, я думаю, мы продолжим расти в этом направлении. Хотя говорить об этом рано, но в целом мы достаточно оптимистично смотрим на наше дальнейшее развитие в сфере банковского ритейла».
Горизонт развития
В Дании расти было труднее, чем ожидалось. Банк активно себя вел на рынке M&A. Но при слиянии местных игроков рынка с брендом Saxo Bank возникали определенные сложности. Фурне объясняет: «Это действительно было трудно, потому что некоторые из организаций, которые мы приобрели, не дотягивали до наших стандартов по уровню финансовой прозрачности, необходимо было это исправлять. Работать приходилось очень много, но именно поэтому сегодня Saxo Bank – один из лидеров рынка. Когда дело дошло до привлечения клиентов, уже стало легче, так как почва была подготовлена».
 |
| Слева направо: Ларс Сейер Кристенсен, Джек Уэльч,
Ким Фурне на конференции, организованной Saxo Bank |
Сейер Кристенсен добавляет, что модель развития банка в Дании не обязательно будет масштабироваться, в других регионах Saxo Bank будет расти соответственно рыночной ситуации. «Дания – это наш тыл, – говорит он, – здесь мы можем легко реализовать многое из того, что было бы очень тяжело сделать в других странах. Здесь – наша площадка для экспериментов. Если мы проверим работоспособность наших бизнес-наработок в Дании, то, возможно, что-то будем воспроизводить и в остальных регионах, хотя в итоге, безусловно, все зависит от атмосферы на рынке».
Одним из стратегически важных для Saxo Bank направлений бизнеса стала программа White Label, позволяющая крупным финансовым организациям, которые в силу отсутствия опыта или по другим причинам не развивали собственные платформы, реализовывать под своим брендом технологии Saxo Bank. Программа дает возможность партнерам банка эффективно расти и добиваться желаемых результатов.
Сегодня Saxo Bank активно растет благодаря заинтересованности многих серьезных финансовых организаций в сотрудничестве с ним по программе White Label. Это направление имеет огромный потенциал для дальнейшего развития бизнеса. Сейер Кристенсен говорит: «Когда была запушена программа White Label, мы поняли: наше время пришло. На рынке множество компаний, которые при низком уровне инвестиций хотят достичь максимальной доходности. Они, естественно, хотели бы предлагать клиентам лучшие продукты. Но к чему изобретать колесо, если такие продукты уже есть на рынке и можно реализовывать их? Поэтому программа White Label так органично вписалась в рыночную ситуацию. Мы можем адаптировать свою торговую платформу под потребности нашего партнера в течение нескольких недель. White Label дала нам шанс работать с некоторыми крупнейшими корпорациями».
В рамках программы White Label с Saxo Bank сотрудничают Barclays Stockbrokers и британское отделение TD Waterhouse . В 2010 году Saxo Bank заключил договор с Microsoft, совместно компании начали развивать платформу MSN Trader, позволяющую частным инвесторам торговать акциями 11 000 компаний-эмитентов на 23 различных биржевых площадках. Однако сотрудничество с Microsoft было прекращено в ноябре 2011 года.
После этого Saxo Bank сфокусировался на развитии трейдерской платформы ForexTrading.com, ориентированной на частных инвесторов и дающей им возможность торговать через три полностью интегрированные программы: десктопную MetaTrader4 и две браузерные – ForexTrading-WEB и ForexTradingMobile. «Я никогда не был фанатом МТ4, – признается Фурне, – и всегда предпочитал платформу SaxoTrader. Однако я признаю: мы должны обращать внимание на то, что на рынке Forex растет количество частных трейдеров, предпочитающих автоматизированные системы торговли. МТ4 оказалась востребованной у игроков этого сегмента. Автоматизированная платформа, поддерживаемая брокером, которому можно доверять, – это именно то, что было нужно большому числу частных трейдеров. Платформа ForexTrading.com полностью лицензирована и зарегистрирована Кипрской комиссией по безопасности и биржам (SySEC). Недавно мы объявили о выходе на израильский рынок, с этой целью было произведено поглощение местного форекс-брокера Lembex.
Новая эра банковского бизнеса
Управляющие Saxo Bank уверены, что сегодня необходимо делать ставку на расширение коммуникаций с целевой аудиторией. Банк развивает ряд веб-сайтов, в числе которых Euroinvestor.com и TradingFloor.com – площадки, где пользователям предлагается актуальная аналитика, полезная рыночная информация и темы для обсуждения, интересные многим частным трейдерам. Сейер Кристенсен поясняет: «Мы считаем, что в современных реалиях процесс интеграции медиа, социальных сетей и онлайн-трейдинга будет лишь ускоряться. Наша задача – создать такую среду, где люди будут общаться и с сотрудниками банка, и друг с другом. Поэтому мы даем возможность посетителям добавлять на сайты собственный контент, высказывать свое мнение по тем или иным вопросам. Мы пытаемся уйти от традиционно принятой в банковской среде системы коммуникаций с клиентами и построить живой диалог с трейдерами, а главное – дать им возможность общаться друг с другом. Если вы занимаетесь онлайн-торговлей, вы предпочтете пообщаться с двадцатью другими трейдерами, торгующими этими же акциями, или с сотрудником техподдержки банка? Когда есть выбор, возрастают возможности. Получать опыт трейдеры должны любыми способами».
Saxo Bank разработал и ряд продуктов для онлайн-трейдинга с мобильных устройств. Сейер Кристенсен признает, что банк несколько промедлил с запуском мобильной версии торговой платформы. «Мы вложили серьезные ресурсы в разработку мобильных приложений, – говорит он, – и в течение последних 12 месяцев наблюдаем динамичный рост этих новых программ». Приложение Saxo Mobile Trader доступно через веб. Saxo Bank намеренно пошел на это, чтобы уменьшить стоимость разработки мультиплатформенного приложения до минимума. У Сейера Кристенсена и Кима Фурне есть ощущение, что предложение их компании станет в будущем стандартной моделью развития для всей индустрии, так как все больше банковских услуг осуществляется в онлайн-среде.
Основатели Saxo Bank доказали: для того чтобы добиться успеха, достаточно амбиций и свежего взгляда на привычные вещи. При любых условиях развития не нужно отказываться от революционных идей, считает Фурне. «Да, ошибки являются частью игры, – говорит он. – Вы не можете всегда быть правыми. Высший пилотаж в том и заключается, чтобы своевременно понять свою ошибку и попытаться минимизировать принесенный ею ущерб. Но когда у вас рождается действительно хорошая идея, вы должны подключить все необходимые для ее реализации ресурсы, – возможно, именно благодаря ей вы начнете стремительно развиваться». Очевидно, что в случае с Saxo Bank прорывных решений было гораздо больше чем ошибочных.
